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Video: 【ペイペイボーナス運用】1年間の運用実績｜今からでも遅くない！
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ペイオフ と は, 2021-04-12, 【ペイペイボーナス運用】1年間の運用実績｜今からでも遅くない！, ▼目次
00:00 はじめに
00:51 ペイペイボーナス運用とは？
02:35 1年間運用した結果
04:18 手順
▼ペイペイボーナス運用
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動画内の情報は、2021年4月12日時点のものです。
情報が更新され次第、アップデート致します。
#ペイペイボーナス運用 #運用実績, Johnny channel
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ペイオフって何？
お客さまがお預け入れの預金等は、預金保険制度の対象となっております（一部の預金等は除く）。
預金者が預金保険制度の加盟金融機関に預金すると、預金者と金融機関と預金保険機構の間で自動的に保険契約が成立します。
万一、取扱金融機関が破綻しても、預金者は下図のとおり「資金援助方式」または「ペイオフ方式」によって保護されます。
資金援助方式
合併・営業譲渡等を行う譲受金融機関に対して、その合併等が容易になるよう預金保険機構が資金の援助を行う方式。
ペイオフ方式
預金者に対して、預金保険機構が直接保険金を支払う方式。
ペイオフとは、預金保険制度に加盟している金融機関が破綻した場合の、預金者保護の方法のひとつである「預金者への保険金の直接支払い（ペイオフ方式）」のことを言います。取扱金融機関が破綻し、かつペイオフ方式が適用された場合は、一定額まで払い戻しをすることになります。平成17年4月以降は、
1金融機関1預金者あたりの元本1,000万円までと、その利息等が保護の対象となります。
保護の基準を超える部分は破綻金融機関の財産の状況に応じて支払われます。
ただし、3条件（1.決済サービスを提供できること、2.預金者がいつでも払戻しを請求できること、3.利息がゼロであること）を満たす「決済用預金」は、引続き全額保護となります。
預金保護の内容は、時期によって以下のように変わりました。
三菱ＵＦＪ信託銀行で取扱う金融商品は以下のように分類されます。
| 預金保険の対象預金等 | 全額保護 |
|
|---|---|---|
| 合算して元本1,000万円までとその利息等を保護 |
スーパー定期 大口定期 スプリング グローイング 希望峰 普通預金（利息がつくもの） 財形貯蓄 など |
|
| 預金保険の対象外の預金等 | 外貨定期預金 ヒット など | |
●上記とは別に、金融機関の資産とは分別管理している商品があります。
| 金融機関の破綻の影響を受けない商品 | 投資信託 |
|---|---|
| 元金および利息の支払を国が約束している商品 | 国債 |
- ※なお、個人年金保険については、万一契約先の生命保険会社が破綻した場合は、「生命保険契約者保護機構」により積立金の90％まで保全されます。
- ◎お預け入れ・ご購入・お申し込みの際には、必ず窓口での説明書で商品の内容をご確認ください。
- ◎くわしくは窓口へおたずねください。
預金保険による保護[編集]
本来、預金保険法上の保護は定額保護であり、預金保険機構設立時の1971年（昭和46年）7月は、上限が100万円であった。その後、一人あたりの預金高の上昇にあわせて1979年（昭和54年）6月に300万円、1986年（昭和61年）7月に1000万円、2001年（平成13年）にその利息も保護と上限も引き上げられた。しかしながら、かつて、金融政策が護送船団方式だったこともあり、預金保険が発動することはバブル崩壊後まで無かった。その後破綻する金融機関が出始めてしばらくは救済合併して、合併先にペイオフコスト内の資金援助を行うことで結果的に全額保護されていたが、大型のペイオフコストを越える金融破綻が続発し金融危機に陥り、金融システムの崩壊を防ぐため、1996年（平成8年）に付保預金の全額保護措置（俗に言う“ペイオフ凍結”）を行った。
2002年（平成14年）4月1日以降は、1金融機関につき1預金者あたり元本1,000万円までとその利息の預金債権が預金保険法による保護の対象となった。当該金額を超える預金債権は破産や民事再生手続などの法的処理手続きにおいて定まる債権者配当率により配当されるが、債権が減殺されることがある。なおこの改正により決済制度の信用維持を図るため（1）無利息 （2）要求払い （3）決済サービスの提供という3要件を満たす当座預金、決済用普通預金などの預金を「決済用預金」とし、これについては恒久措置として全額が預金保険法により保護される事となった。ただし、2005年（平成17年）3月までは利子のつく普通預金も決済用預金と見なされていたため、定期預金はペイオフ対象、普通預金はペイオフ対象外となっていた。そこで、2005年（平成17年）4月1日をペイオフ本格解禁と呼ぶことがある。2003年（平成15年）12月に足利銀行の破綻時は、前年の2002年（平成14年）から定期預金ペイオフ凍結解除されていたが、金融システムへの影響を懸念して公的資金投入による国有化で定期預金を全額保護してペイオフを回避した。結局預金保険機構設立以来、2002年（平成14年）の定期預金ペイオフ凍結解除や2005年（平成17年）のペイオフ本格解禁を経て2010年（平成22年）まで付保預金が全額保護されない事例は無かった。
預金保険の対象は銀行法による銀行（信託銀行を含む）、長期信用銀行、信用金庫、信金中央金庫、信用組合、全国信用協同組合連合会、労働金庫、労働金庫連合会、株式会社商工組合中央金庫の日本国内本支店に開設された日本円預金債権に限られる。これらの金融機関で開設された外貨預金、投資信託などは、預金保険の対象外である（ただし、投資信託等は販売会社たる銀行が破綻しても、単なる窓口であるので破産財団には入らず、その信託されている信託銀行が破綻しても信託法により銀行本体の財産とは分別管理されているので銀行の破綻の影響そのものは受けない。銀行が破綻するような経済状態で投資信託の評価額が無事かどうかは別の話である）。さらに、日本国内に本店を有しない外国銀行の支店や日本国内に本店のある金融機関の海外支店も預金保険の対象外である（破綻時は、法的処理手続きにおいて定まる債権者配当率により債権が減殺されることがある）。
なお、農業協同組合や漁業協同組合については別の制度である「農水産業協同組合貯金保険制度」で保護されている。かつて日本郵政公社及びその前身官庁が行っていた事業で郵便為替を除く郵便貯金と郵便振替については預金保険ではなく、政府保証により保護されていた。郵政民営化後は預金保険機構により保護されることとなった。郵政民営化までに日本郵政公社に預け入れられた定額郵便貯金等については独立行政法人郵便貯金簡易生命保険管理・郵便局ネットワーク支援機構（郵政管理・支援機構）において管理され、政府による支払保証が継続される。
上限の根拠[編集]
全額保護の上限であるところの「1,000万円」の根拠は、かつての郵便貯金における預け入れ上限である。官民格差の是正を図る観点から、政府により全額保護されていた郵便貯金並みの保証を民間金融にも適用すべきだという声を受けて、額が決められたいきさつがある。
このため、民主党政権が郵政民営化見直しの過程で、郵便貯金事業を事実上継いだゆうちょ銀行の預け入れ限度額を引き上げようとした際には、民間側は反発し、寧ろ上限を引き下げるべきだとの主張を展開した。しかし、第22回参議院議員通常選挙実施による国会日程の都合により、法案の審議は振り出しに戻っている。
日本大百科全書(ニッポニカ)「ペイオフ」の解説
ペイオフ
ぺいおふ
pay off
銀行や信用金庫、信用組合、農漁協、労働金庫などの金融機関が破綻(はたん)した場合、預貯金者に預貯金を払い戻すこと。預貯金の元本1000万円までとその利子の払戻しが保証されているが、これを超えた額は、破綻した金融機関の資産の傷みぐあいによって、戻ってくる額が決まる。カットされる場合もあり得る。ペイオフ発動はアメリカなどで事例があるが、破綻処理の非常手段との位置づけで、日本で実施されたことはない。
ペイオフの本来の意は「精算」である。払戻しは預金保険法に基づき、預貯金者に保険の形で払い戻す。アメリカの連邦預金保険を参考に、日本では1971年（昭和46）に導入された。ただ金融機関が相次いで破綻し金融システム不安が広がった1996年（平成8）以降は、全面的に凍結され、預貯金は全額保護されていた。その後、金融システムが安定した2002年4月には定期預金、信託銀行の変動金利商品「ビッグ」（収益満期受取型貸付信託、預入れ期間は2年か5年）、長期信用銀行の半年複利運用の金融商品「ワイド」（利付金融債、預入れ期間は5年）などの預貯金でペイオフが一部解禁され、2005年4月からは、普通預金も解禁対象となった。ただ、当座預金や利子のつかない決済専用の預金（決済用預金）は、現在もペイオフの対象外で全額保護されている。外貨預金、譲渡性預金などは預金保険の保護対象外である。
［矢野 武］
『日本経済新聞社編・刊『何がどうなるペイオフのすべて』（2002）』
出典 小学館 日本大百科全書(ニッポニカ)日本大百科全書(ニッポニカ)について 情報 | 凡例
ペイオフとは･･･
金融機関が破綻した場合に、預金保険機構が元本1,000万円までとその利息の払い戻しを保証する仕組みのことです。
平成17年4月から、「無利息・要求払い・引き落とし等の決済サービスを提供できる決済用預金」に該当するものは全額保護となり、それ以外の預金等については元本1,000万円とその利息が保護されることとなりました。
預金保険制度は預金を取り扱う金融機関（加盟金融機関）から徴収する保険料を原資に、加盟金融機関の経営が破綻して預金の払い戻しができなくなった場合等に預金者を保護する制度です。その預金制度を運営しているのが預金保険機構です。
保護の対象となる金融機関について
預金保険制度に加盟している金融機関は以下の通りです。
- 都市銀行
- 地方銀行
- 第二地方銀行
- 信託銀行
- 長期信用銀行
- 信用金庫
- 信用組合
- 労働金庫
預金保護の範囲
（注1）「無利息、要求払い、決済サービスを提供できること」という3つの条件を満たすものをいいます。
（注2）概算払額（預金者の受取金額）＝元本1,000万円を超える部分及び外貨預金とこれらに係る利息等×概算払率
（注3）精算払額（預金者の追加受取金額）＝預金保険機構の回収額－買取りに要した費用－概算払額
こうのうでは、ペイオフ解禁後も全額保護される決済用預金「無利息の普通預金」のお取扱いを開始し、皆様に安全確実な決済手段をご提供しております。
決済用預金「無利息の普通預金」の特徴
- 現行の普通預金と同様に、公共料金等の自動支払いや給与・年金等の自動受取りができます。
- 現行の普通預金と同様に、個人のお客様については総合口座の取扱いができます。
- 現行の普通預金から無利息の普通預金に切り替えても、口座番号の変更はありません。
ペイオフＱ＆Ａ
- 1,000万円を超える部分はどうなるの?
A万一破綻した場合でも、1,000万円を超える預金が全く保護されなくなるわけではありません。元本が1,000万円を超える部分については、破綻金融機関の財産状況に応じて全部または一部が支払われることになります。
- 複数の金融機関に1,000万円ずつ預金している場合は、それぞれを1,000万円が保護されるの?
A複数の金融機関で経営破綻が生じた場合も、それぞれの金融機関ごとに元本1,000万円とその利息の範囲で保護されることになります。
- 同一の金融機関の複数の支店にそれぞれ1,000万円ずつ預金している場合はどうなるの?
A口座があっても金融機関としては1つですから、同一金融機関内で預金者ごとに合計されて（これを名寄せといいます。）、元本1,000万円とその利息の範囲内が保護の対象となります。
- 家族の預金は、家族全部で1,000万円までしか保護されないの?
Aたとえ家族であってもそれぞれ別人格ですから、その方の預金であれば預金者ごとに元本1,000万円までとその利息の範囲内で保護されます。
家族だから一緒に計算するということはしません。親名義の預金
こちらは興能花子様の預金として計算します。
名寄せされません
子名義の預金
こちらは興能太郎様の預金として計算します。
- 同一金融機関に会社の代表者名義の預金と代表者個人名義の預金がある場合はどうなるの?
A法人の代表者名義の預金は、その法人の預金として計算され、代表者個人の預金に名寄せされることはありませんので、それぞれ元本1,000万円までとその利息を限度に保険金として支払われます。ただし、法人の代表者でなくても、取締役名義や経理部長名義の預金は、その法人の預金として合計されることになります。
○△株式会社経理部長として預金しているもの
こちらは○△株式会社様の法人の預金として計算します。
名寄せされます
○△株式会社として預金しているもの
名寄せされません
個人として預金しているもの
こちらは興能一郎様の個人の預金として計算します。
- 個人事業主の場合、預金名義を事業用と個人用に分けていれば、別の預金者として扱われますか？
A個人事業者の場合、事業用財産に関わる権利･義務は事業主個人に帰属しますので、事業用・個人用の両方の預金が同一預金者として名寄せされて計算されます。
詳しくは、預金保険機構でご覧になれます。
こうのうは安心です!!
ペイオフは金融機関が破綻した場合の預金者救済制度ですから、破綻の心配のない金融機関にいくら多くの預金をしていても問題はありません。もちろん、昭和8年の創立以来、長年にわたって受け継がれてきた堅実経営の伝統を誇るこうのうには、その心配はありません。皆様に安心して選んでいただける金融機関であると確信しております。
こうのうの自己資本比率 17.34％（平成28年3月末現在）
金融機関の健全性を知る第一の指標「自己資本比率」については、国内基準の4％を大幅に上回っております。また不良債権の保全にも万全を期しております。
このようにお客様の預金が全額保護されず、お客様の「自己責任」で金融機関を選ぶ時代がやってまいります。そして金融機関は、皆様からさらに厳しく選別されることになるでしょう。こうのうはそうした時代に備えて、今後も健全経営をいっそう強化してまいります。
【目次】
ペイオフの成り立ち
ペイオフとは、端的にいえば「保険」の仕組みを利用した預金者の資産保護制度のことです。ただし、「金融機関が加入する保険」のため、預金者が別途保険に申し込んだり、保険料を支払ったりすることはありません。
保険制度を維持・運用する機関は「預金保険機構」です。ペイオフは預金制度の安定性を守る重要な制度であり、預金保険機構の委員等は、理事長が内閣総理大臣および財務大臣の認可を受けて任命されるなど、公的な側面も併せ持っています。
預金保険制度による預金保護は、主に「保険金支払方式」と「資金援助方式」の2つがあります。
- 保険金支払方式
- 資金援助方式
金融機関が破綻することで、預金が引き出せなくなる事態が起こり得ます。そのような状況になっても、預金者に直接保険金を支払うことで、預金者の預金を保護します。払い戻しはすべての預金者に平等に行われます。
金融機関等に資金援助を行う方法です。直接的に金融機関を救済し、破綻に伴う混乱の収拾を図ることで、預金者の預金を保護します。
一般的に金融機関が破綻した場合の保護では、「保険金支払方式」よりも「資金援助方式」が優先されます。「保険金支払方式」で預金を保護するよりも、混乱の元である金融機関を救済したほうが、最終的には事態の収拾が速やかであると考えられるからです。
ペイオフで保護される対象や範囲
ペイオフで保護される資産の対象や範囲についてもご紹介します。
- 保護される主な資産
- 保護の上限
- 対象の店舗
一般預金では、利息のつく普通預金・定期預金・定期積金などが保護対象です。決済用預金としては、当座預金や利息のつかない普通預金等も保護対象です。一方、外貨預金等は保護対象外となっています。
預金者1人当たり元本1,000万円までと破綻日までの利息が保護されます。1つの金融機関に複数の口座がある場合は合算して計算します。保護超過分は、必ずしも払い戻しが行われないわけではありません。破綻した金融機関の状況に応じて支払われますが、保護上限を超過した金額は払い戻しが減額される「可能性がある」と考えておいたほうがいいでしょう。
国内に本店がある金融機関は、法律により預金保険制度への加入が義務付けられています。ただし、日本の金融機関でも海外支店の預金は保護対象外です。
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