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Video: 海外の反応【ビットコイン情報】日経が報道 ヤフー、仮想通貨取引所へ参入か 登録業者の株式取得へ
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swift とは 銀行, 2018-03-23, 海外の反応【ビットコイン情報】日経が報道 ヤフー、仮想通貨取引所へ参入か 登録業者の株式取得へ, ヤフーが仮想通貨取引所に参入する。日経が23日に報じた。子会社を通じて、４月に金融庁の登録業者であるビットアルゴ取引所東京の株式を40％取得する。本格的に仮想通貨取引業を始めるのは、来年４月以降になるという。, kenji yamasaki
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SWIFTは「メッセージ」を交換する仕組み
「SWIFTからの除外で国際送金できなくなる」という話が出ているため、SWIFTを一種の「送金ネットワーク」のように考える方もいるかもしれないが、実際には「電文」と呼ばれる「メッセージ」をやり取りするための仕組みだ。
例えばある銀行の口座保持者が別の国にある銀行の誰々の口座に送金したいと考えた場合、「○○銀行の△△の口座に□□ドルを送金する」というメッセージを送信し、SWIFTは「SWIFTNet」と呼ばれるメッセージをやり取りするためのネットワークを通じ、金融機関の間のメッセージ中継を行なう。このメッセージを受け取った送金指示先の銀行は、当該の口座に指定金額を振り込むことで対応する。
「これだと送金指示を受けた銀行が振り込み金額ぶんだけ損をするんじゃないの」と考えるかもしれない。実際には、このような細かい送金指示が短い時間に大量に飛び交っており、送金元と送金先の銀行の間では一種の「債権」のようなものが発生している。「送金先の○○銀行に対し、送金元の◎◎銀行から□□ドルを支払う」といった請求書のようなものが蓄積していくので、これをあるタイミングで精算しなければいけない。
こうした精算処理はクリアリングと呼ばれ、複数の銀行間で定期的に行なうことで金額の過不足が調整される。クリアリングを逐次やっていては手間だけが増えるので、ある程度まとまった段階で互いの送金金額を相殺して最小限にとどめる方が効率がいいという考えだからだ。このメッセージ交換の仕組みを「割符」に例えるケースがあるが、そのやり取りを安全に行なう仕組み(SWIFTNet)を提供するのがSWIFTの役割だ。
もう1つ、SWIFTのメッセージ中継で重要な概念が「コルレス銀行(Correspondent Bank)」だ。
SWIFTは多くの金融機関が接続しているが、一方ですべての銀行が前述のようなクリアリング処理が可能な“直接接続”がなされているわけではない。この場合、直接接続可能な銀行を介して送金指示を出し、“中継”を行なって送金先の銀行までを接続してもらう。以前TransferWise(現Wise)の回でも触れたが、この中継を行なう銀行を「コルレス銀行」と呼ぶ。
1回の中継で済む場合もあれば、送金先によっては複数のコルレス銀行が介在する場合もある。以上を踏まえたSWIFTの仕組みをまとめたのが次の図だ。
SWIFTを通じて国際銀行間送金が行なわれる仕組み
沿革[編集]
1973年5月、国際証券集中保管機関のセデル（現クリアストリーム）とユーロクリアの主要株主が設立した。設立当初は15ヶ国の239銀行が会員株主であったが、その数は年々増加した。
1975年に利用ルールが制定された。1976年、協会はオランダ・ベルギーに最初の有人オペレーティング・センターを開設[14]。ここでソフトウェアの開発などが行われた。サービスは1977年5月に始まった。1979年、合衆国に新たなオペレーティング・センターを設置。1980年、香港とシンガポールでサービス開始。
セデルは1981年に、ユーロクリアは1982年にシステムへ参加している。日本スイフトの開通は1981年3月9日である。1982年に単年度収支が黒字化。1986年に付加価値サービスとして二つの取り組み。一つは金融取引の照合サービスを開始。もう一つ、国際決済銀行と提携し欧州通貨単位の決済を手がける。1987年、証券会社・証券取引所をユーザーに加えた。
1992年、投資顧問会社を利用者に加える。1993年、ICカードと相互鍵交換を導入、セキュリティを向上させた。1995年総会の承認によって、2001年から条件をクリアした一般法人もアクセスしている。1998年、決済インフラなども利用するようになる[15]。
2001-2004年にかけて、スイフトネットへ移行。2005年には202の国と地域の7800を超える金融機関が接続している。
2006年6月23日付のニューヨーク・タイムズは、スイフトのクラウド上で交換されていた情報が、中央情報局などによりテロ資金対策に利用されていたと報じた。アメリカ同時多発テロ事件を受けて始まったテロ資金追跡プログラムが、スイフトの送金データを使って遂行されていたという。ここで露呈したセキュリティの脆弱性はオペレーティング・センターが二つしかないことによるとされた。
そこで2009年、スイスに三つ目のオペレーティング・センターが設置された。これに併せ、香港にスイフトネットの運用をモニターする管制塔を新たに設けることが決まった。従来は欧州と合衆国に一つずつおかれていた。
2007年からスイフトネットが個人メールをあつかうようになり負荷を増大させていたが、オペレーティング・センターの増設は結果的に負荷を分散させた。この個人メールはスイフト自身も利用しているが、他に6つの金融機関がユーザーとなっている。クリアストリーム、HSBC、DNB (ノルウェーの企業)、残りは全部アフリカで、ボツワナ第一国立銀行、ネドバンク、スタンダード銀行。
2013年9月15日付18日更新のデア・シュピーゲルは、アメリカ国家安全保障局がスイフトを通じて広範囲の銀行取引とクレジットカード決済をモニターしていると報じた。エドワード・スノーデンのリークによると、スイフトは狙われていたという。
2016年2月、バングラデシュ銀行経由でハッキングを受けた。これにより同行が8100万ドルを不正送金され損害を被った[16]。シマンテックによると、後に同じマルウェアで数十の銀行がハッキングを受けた[17]。
2022年2月26日、アメリカと欧州各国は、ロシアがウクライナへ侵攻したことに対する金融制裁として、一部のロシアの銀行をSWIFTから排除することを決定した[18][19][7]。
金融機関で使われるswiftとは？
よほど金融について知識のある人でないかぎり、「swift」が何であるかはわからないでしょう。しかしswiftは、経済、金融を健全に回す上で、非常に重要な役割を担っています。
下記では、swiftが何であるか、詳しく解説しています。
swiftの意味
swiftとは、「Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication」の略語です。
日本では「国際銀行間金融通信協会」と呼ばれています。
swiftの提供するサービス
swiftは、世界中での銀行同士のやりとりを、高いレベルで安全化した状態にするサービスを提供しています。たとえば外国為替やデリバティブ、顧客送金などにおけるメッセージ通信を保護しています。
また近年では、暗号通貨もしくは仮想通貨に関するやりとりを安全化するサービスを提供していることでも有名です。
swiftは、200か国以上の国でサービスを提供している巨大な組織です。
swiftによる国際送金の仕組み
swiftによる国際間の送金の仕組みは少し複雑なものになっています。送金者は、いったん任意の銀行に入金します。その銀行は、受取人の銀行口座にお金を入れる、というサイクルです。
この際、送金者の入金先の銀行と、受取人の銀行の国籍が同一ではない場合、金融情報のやりとりが必要になります。この金融情報（電子信号）を安全な形に保つのが、swiftの役割です。
国際送金に使われるswiftコードとは？
国際送金を行う場合、swiftコードというものが必要になります。下記では、swiftコードについて詳しく解説します。
swiftコードの概要
swiftコードの役割は、国際送金する際、相手方の銀行を特定することです。
国際送金が正常に行われているのは、swiftコードが機能しているからです。
swiftコードはどう構成されているのか
swiftコードの構成は、ISO（国際標準化機構）で決められた金融機関識別コードが使われています。
世界各地の銀行にコードが割り当てられており、それを参照することにより、相手方の銀行を特定できるという仕組みです。
日本大百科全書(ニッポニカ)「スイフト」の解説
スイフト
すいふと
資金決済などに必要な金融情報を安全かつ迅速に通信できるよう運営している国際協会の略称。正式名称は国際銀行間通信協会Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunicationで、英語の頭文字をとってSWIFT(スイフト)とよばれる。swiftという英単語には「快速の」「即座の」などの意味があり、膨大な国際決済業務を「速やかに」処理するという意味も込められている。1973年に世界各国の金融機関が出資して設立した協同組合組織で、本部をベルギーの首都ブリュッセル近郊のラ・ユルプLa Hurpeに置く。2021年時点で、世界200以上の国・地域の1万1000を超える銀行、証券会社などに、国際金融取引のインフラである通信網を提供し、送金、外国為替(かわせ)、証券取引、デリバティブに伴う金融情報の通信を担っている。金融機関だけでなく、国際的に活動する事業会社も利用している。安全で迅速な通信に欠かせないコンピュータや機器を扱う企業の認定のほか、取引様式やデータ処理の共通・標準化、通信料金の引下げなどに取り組んでいる。また、主要国の意向を受けて、国連決議に反する核・ミサイル開発や侵略などを行った国の金融機関を決済網から排除する制裁を実施。2017年に北朝鮮、2018年にイラン、2022年にウクライナに侵攻したロシアの金融機関を排除した。なお、スイフトは国際条約に基づく機関ではないため、ベルギー国立銀行を首席として、主要11か国の中央銀行とヨーロッパ中央銀行（ECB）が協力してスイフトを監督している。
経済のグローバル化に伴い、スイフトが提供する送金などの通信量は2021年に約150億件と、20年前の約10倍に膨らんだ。今後、世界経済に占めるアジア、アフリカの比重が高まるにつれ、両地域での金融通信網整備が課題となる。なお、スイフトは世界最大級の国際金融会議「サイボスSibos」を毎年主宰しており、2012年（平成24）には日本で初めて大阪市で開催した。
［矢野 武 2022年8月18日］
出典 小学館 日本大百科全書(ニッポニカ)日本大百科全書(ニッポニカ)について 情報 | 凡例
日本大百科全書(ニッポニカ)「スイフト」の解説
スイフト
すいふと
資金決済などに必要な金融情報を安全かつ迅速に通信できるよう運営している国際協会の略称。正式名称は国際銀行間通信協会Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunicationで、英語の頭文字をとってSWIFT(スイフト)とよばれる。swiftという英単語には「快速の」「即座の」などの意味があり、膨大な国際決済業務を「速やかに」処理するという意味も込められている。1973年に世界各国の金融機関が出資して設立した協同組合組織で、本部をベルギーの首都ブリュッセル近郊のラ・ユルプLa Hurpeに置く。2021年時点で、世界200以上の国・地域の1万1000を超える銀行、証券会社などに、国際金融取引のインフラである通信網を提供し、送金、外国為替(かわせ)、証券取引、デリバティブに伴う金融情報の通信を担っている。金融機関だけでなく、国際的に活動する事業会社も利用している。安全で迅速な通信に欠かせないコンピュータや機器を扱う企業の認定のほか、取引様式やデータ処理の共通・標準化、通信料金の引下げなどに取り組んでいる。また、主要国の意向を受けて、国連決議に反する核・ミサイル開発や侵略などを行った国の金融機関を決済網から排除する制裁を実施。2017年に北朝鮮、2018年にイラン、2022年にウクライナに侵攻したロシアの金融機関を排除した。なお、スイフトは国際条約に基づく機関ではないため、ベルギー国立銀行を首席として、主要11か国の中央銀行とヨーロッパ中央銀行（ECB）が協力してスイフトを監督している。
経済のグローバル化に伴い、スイフトが提供する送金などの通信量は2021年に約150億件と、20年前の約10倍に膨らんだ。今後、世界経済に占めるアジア、アフリカの比重が高まるにつれ、両地域での金融通信網整備が課題となる。なお、スイフトは世界最大級の国際金融会議「サイボスSibos」を毎年主宰しており、2012年（平成24）には日本で初めて大阪市で開催した。
［矢野 武 2022年8月18日］
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